Tarjeta de Crédito Hey Banco: ¿Aún Vale la Pena Solicitarla?
Desde su llegada a México en 2018, Hey Banco se posicionó como uno de los primeros bancos digitales en el país, revolucionando la manera en que los usuarios acceden a productos financieros. Su tarjeta de crédito, en particular, llamó la atención por ofrecer un trámite 100% en línea, aceptación internacional gracias a Visa, y la posibilidad de obtenerla con o sin historial crediticio. Sin embargo, con el paso del tiempo y los cambios implementados, surge la pregunta: ¿realmente vale la pena solicitar la tarjeta de crédito Hey Banco hoy en día?
Cómo Funciona la Tarjeta de Crédito Hey Banco
Hey Banco presenta dos modalidades para su tarjeta de crédito: la tradicional y la garantizada. Para la versión tradicional, el banco evalúa el perfil crediticio del solicitante. Si no se cuenta con historial crediticio o se tiene un historial negativo, la solicitud será rechazada. Pero aquí es donde entra la versión garantizada.
La tarjeta garantizada de Hey Banco permite obtener el plástico mediante un depósito en garantía que va desde $1,500 hasta $50,000 pesos. Este depósito sirve como respaldo en caso de falta de pago y se puede recuperar al cancelar la cuenta, aunque no genera rendimientos.
La línea de crédito otorgada suele ser equivalente al depósito, con posibilidad de aumentar el límite conforme se demuestra buen comportamiento crediticio, sin necesidad de incrementar el depósito.
Además, después de seis meses de uso puntual, el usuario puede liberar el depósito y quedarse con la tarjeta tradicional o incluso buscar mejores condiciones en otros bancos, aunque con líneas de crédito bajas (como $1,500) será complicado obtener una tarjeta con un límite más alto en otras instituciones.
Beneficios y Limitaciones del Cashback
Uno de los atractivos principales de la tarjeta Hey Banco es su programa de cashback. Generalmente, las tarjetas para personas sin historial o con mal buró no ofrecen recompensas, pero Hey Banco brinda un 1% de devolución en compras físicas y en línea. Anteriormente, ofrecía hasta un 2% en compras virtuales, pero esto ya no está disponible.
Recientemente, se añadió un 1% adicional de cashback en ciertas tiendas al usar la tarjeta digital, aunque la lista completa de comercios está disponible solo en la app o en el artículo oficial.
Sin embargo, hay un detalle importante: para acceder a este programa de recompensas es necesario pagar una anualidad de $600 más IVA. Este cambio es un punto negativo, ya que antes el cashback se ofrecía sin costo adicional.
El cashback se refleja en la app de Hey Banco y puede transferirse a la cuenta Hey para retirar en efectivo, pero esta operación está gravada con un impuesto del 20% sobre el monto transferido, pues las autoridades fiscales consideran este ingreso como un rendimiento adicional. Esto reduce el beneficio real a aproximadamente un 0.8% de cashback efectivo.
Como alternativa, el cashback también puede usarse para pagar compras en línea con la tarjeta virtual de Hey Banco, evitando así el pago de impuestos.
Además, el cashback tiene un límite mensual equivalente al 1% de la línea de crédito. Por ejemplo, con una línea de $5,000 pesos, el máximo cashback mensual sería $50 pesos. Este límite puede resultar restrictivo, especialmente para quienes buscan maximizar sus recompensas.
Características Adicionales y Flexibilidad Financiera
La tarjeta física de Hey Banco es dual, lo que significa que permite pagar tanto con los fondos de la cuenta como con crédito, sin necesidad de portar dos tarjetas distintas. Esto facilita la gestión financiera y la seguridad en las compras.
En cuanto a la flexibilidad, la tarjeta ofrece meses sin intereses en ciertos comercios asociados, lo cual es un beneficio relevante dada su tasa de interés anual que ronda el 46%, una de las más altas del mercado.
También es posible diferir el saldo a partir de $1,000 pesos con una tasa preferencial que puede ser aproximadamente 18.7% anual, aunque esta tasa varía según el perfil del usuario.
¿Conviene Solicitar la Tarjeta de Crédito Hey Banco?
Si bien en su lanzamiento la tarjeta Hey Banco destacaba por no tener costo y ofrecer beneficios atractivos, los cambios recientes han afectado su competitividad. La anualidad obligatoria para obtener cashback y la alta tasa de interés son aspectos a considerar con detenimiento.
Para personas con mal historial crediticio, la versión garantizada de Hey Banco sigue siendo una de las pocas opciones para reparar el crédito y, tras un buen uso, acceder a la tarjeta tradicional o incluso a tarjetas de bancos convencionales.
Sin embargo, para quienes buscan iniciar su historial crediticio, existen otras alternativas que ofrecen meses sin intereses y recompensas en efectivo sin la condición de pagar una comisión anual.
Además, si lo que más interesa son las recompensas, la tarjeta Hey Banco puede no ser la mejor opción, ya que se requeriría gastar casi $6,000 pesos al mes para que el cashback y sus beneficios compensen la anualidad de $600 pesos.
Aprende cómo solicitar tu tarjeta Hey Banco
La tarjeta de crédito Hey Banco mantiene ciertos atributos interesantes, especialmente para quienes necesitan una opción garantizada para empezar o rehabilitar su historial crediticio. ¡Así que no pierdas tiempo! ¡Haz clic en el enlace de abajo y aprende cómo solicitar tu tarjeta Hey Banco!