Tarjeta Banorte One Up

Banorte ha lanzado su primera tarjeta de crédito sin anualidad llamada Banorte One Up, un producto diseñado para ofrecer una opción accesible a quienes buscan su primera tarjeta de crédito o para clientes actuales que desean una alternativa sin costos fijos anuales. Este análisis detallado explora los beneficios, desventajas y características clave de la tarjeta, ayudando a decidir si realmente conviene solicitarla.

¿Dónde se puede usar la tarjeta Banorte One Up?

Este plástico es emitido bajo la marca Visa, lo que permite su uso en miles de establecimientos tanto físicos como en línea, dentro y fuera de México. Su aceptación global facilita que los usuarios puedan realizar compras cotidianas o de viaje sin complicaciones.

Características y beneficios diferenciadores de Banorte One Up

Lo que distingue a esta tarjeta es su propuesta de beneficios personalizados a través de la elección de una “comunidad” o categoría que se alinee con los intereses del usuario. Al contratar la tarjeta, el cliente debe elegir entre tres opciones, las cuales se mantienen fijas y no se pueden cambiar posteriormente:

• Gamers: Beneficios relacionados con videojuegos.
• Wellness: Ventajas para quienes buscan un estilo de vida saludable.
• Lifestyle: Beneficios en tiendas de moda, restaurantes y viajes.

Programa de recompensas Banorte One Up

La tarjeta ofrece acceso al programa Recompensa Total Banorte, que permite acumular puntos por cada compra. No es necesario inscribirse para participar, a diferencia de otras tarjetas Banorte. La acumulación de puntos depende de la categoría elegida:

• 3 puntos por cada 10 pesos gastados en comercios relacionados con la comunidad seleccionada.
• 2 puntos por cada 10 pesos en compras hechas con la tarjeta virtual o pagos sin contacto (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay).
• 1 punto por cada 10 pesos en compras en el resto de establecimientos.

Sin embargo, es importante mencionar que la selección de comercios participantes en cada categoría aún es limitada, lo que puede restringir el potencial de acumulación de puntos.

¿Qué valor tienen los puntos y cómo se traducen en cashback?

Considerando que el punto tiene un valor máximo aproximado de 0.08 pesos, la tarjeta ofrece un reembolso efectivo (cashback) de:

• 2.34% en las compras dentro de la categoría elegida.
• 1.56% en compras con la tarjeta virtual o pagos sin contacto.
• 0.78% en el resto de las compras.

Los puntos pueden canjearse por tarjetas de regalo, boletos de avión o productos en catálogo y tienen una vigencia de cinco años. Un detalle importante es que las compras a meses sin intereses no generan puntos, lo cual representa una desventaja, pues estas suelen ser compras de mayor monto.

Beneficios adicionales de la tarjeta Banorte One Up

• Protección y asistencias: La tarjeta ofrece cobertura sin costo para robo o daño de pertenencias, con montos que varían según el artículo (por ejemplo, 20,000 pesos para bolso, 10,000 para celular, 2,500 para llaves).
• Asesoría legal: En caso de robo, puedes recibir apoyo de un abogado para presentar denuncias.
• Fecha de pago personalizada: Puedes elegir que la fecha de pago coincida con el día que recibes tu quincena, facilitando el cumplimiento puntual.
• Programa Ya Bájale: Permite transferir saldos de tarjetas con tasas elevadas a plazos de 12 a 24 meses con una tasa atractiva del 17.99% anual, mucho menor que el promedio de tasas en tarjetas clásicas.

Tasa de interés y seguridad

La tarjeta Banorte One Up tiene una tasa de interés promedio ponderada por saldo del 67.87% anual, un porcentaje elevado que se encuentra dentro del rango típico para tarjetas clásicas en México.

En cuanto a seguridad, el usuario puede optar por un plástico sin datos impresos (sin número de tarjeta, CVV o fecha de vencimiento) para reducir riesgos. Además, cuenta con tecnología contactless para pagos rápidos y seguros, así como una tarjeta virtual con CV dinámico para compras en línea más protegidas.

Herramientas digitales y solicitud

Para administrar la tarjeta, Banorte ofrece la app Banorte Móvil, disponible para iOS y Android, con una calificación promedio de 4.5 estrellas. A través de esta app, los usuarios pueden consultar estados de cuenta, revisar recompensas, fechas de corte y pago, entre otras funciones.

La solicitud de la tarjeta se realiza en línea a través del sitio web de Banorte. Si la solicitud es aprobada, un ejecutivo entrega el plástico directamente en el domicilio del solicitante, previa entrega de documentos como comprobante de domicilio e INE.