Tasas, comisiones y ejemplo práctico

Un préstamo en línea que se deposita el mismo día resulta muy tentador cuando tienes una urgencia. Antes de aceptar, sin embargo, vale la pena hacer cuentas con calma, porque en los créditos de corto plazo la tasa de interés es solo una parte del costo. En el caso de AvaFin, las comisiones añaden un peso importante al total que terminarás pagando. En esta guía desarmamos su estructura de costos, revisamos un ejemplo con números del propio simulador y explicamos cómo funcionan las extensiones, los retrasos y los pagos.

La tasa de interés anunciada

Según la información que reporta la plataforma, la tasa de interés nominal anual se ubica entre el 302% y el 436%. Es un rango similar al de otras aplicaciones de préstamos dirigidas al mismo tipo de cliente: personas que necesitan montos pequeños, a plazos cortos y con respuesta rápida.

Una tasa anual de ese nivel puede parecer abstracta cuando el préstamo dura apenas unas semanas. Por eso conviene traducirla a pesos, como haremos más abajo con el ejemplo.

Las tres comisiones que se suman

Además de los intereses, AvaFin cobra tres comisiones sobre el monto que solicitas:

• Apertura: 4% más IVA.
• Análisis de crédito: 2.5%.
• Disposición del crédito: 1%.

En conjunto, representan el 7.5% del monto pedido antes de IVA. No se descuentan al momento del depósito, sino que se agregan a lo que debes pagar al final del plazo.

Ejemplo: $6,000 MXN a 30 días

El simulador de la plataforma muestra este desglose para un préstamo de $6,000 MXN con plazo de 30 días:

• Intereses, IVA incluido: $2,255 MXN, lo que equivale a una tasa anual aproximada del 451%.
• Comisión por apertura: $240 MXN.
• Comisión por análisis: $150 MXN.
• Comisión por disposición: $60 MXN.
• Total de comisiones con IVA: $522 MXN.

Al terminar el plazo, el pago total sería de $8,777 MXN. Si se consideran juntos intereses y comisiones, la tasa anual efectiva de este ejemplo llega aproximadamente al 555.40%.

Cómo leer estos números

Dicho de forma sencilla: por cada $6,000 que recibes, devuelves $2,777 adicionales en un mes. Eso equivale a cerca de 46 centavos extra por cada peso prestado. Antes de pedir el crédito, pregúntate si la necesidad que vas a cubrir justifica ese costo y si en 30 días tendrás realmente los $8,777 disponibles.

Extensiones de pago: un respiro con precio

Si ves que no llegarás a la fecha de vencimiento, AvaFin permite pedir una extensión de 14, 21 o 30 días, siempre que la solicites antes de que venza el préstamo. Es útil para evitar caer en incumplimiento, pero no es gratuita: cada extensión hace más caro el crédito.

Un ejemplo con montos pequeños lo muestra. Un préstamo de $1,000 MXN a 14 días termina costando $1,249.40 MXN, lo que representa una tasa anual aproximada del 600%. Si para liquidarlo usas una extensión de 30 días, se suman alrededor de $463 MXN adicionales.

Cuándo tiene sentido pedir una extensión

• Cuando tienes la certeza de contar con el dinero en el nuevo plazo.
• Cuando la alternativa es caer en mora, que resulta aún más cara.

Lo que no conviene es encadenar extensiones una tras otra, porque el costo acumulado puede superar con facilidad el monto que pediste originalmente.

Si no pagas a tiempo

Cuando el pago no se hace en el plazo acordado, se aplica una tasa moratoria de 733.55% anual. A ese nivel, unos pocos días de retraso pueden convertir una deuda manejable en una carga difícil de cubrir. Además, los atrasos pueden reflejarse en tu historial en el Buró de Crédito y complicar el acceso a otros créditos más adelante.

Cómo se solicita

1. Entras al sitio web o descargas la aplicación móvil. La app está en la Play Store y reporta una calificación de 4.7 estrellas.
2. Completas la solicitud con tus datos.
3. La respuesta puede llegar en minutos. En algunos casos recibes una llamada para verificar la información.
4. Si te aprueban, el depósito se hace el mismo día en la cuenta que indiques.

Ten a la mano tu identificación oficial y los datos de tu cuenta bancaria para agilizar el proceso, y verifica que estás en el sitio o la app oficial antes de capturar información personal.

Formas de pago

Puedes pagar mediante:

• Transferencia bancaria.
• Ventanilla de BBVA.
• Comercios afiliados como Oxxo, Walmart y otros.

Los comercios suelen cobrar una comisión por recibir el pago, de alrededor de $15 MXN, que debes sumar a tu cálculo. Guarda siempre el comprobante.

¿Para quién puede tener sentido?

Un préstamo con este nivel de costo solo se justifica en situaciones puntuales: una urgencia real, un monto pequeño y la seguridad de poder pagarlo completo en el plazo. No es adecuado para financiar consumos, pagar otras deudas ni cubrir gastos recurrentes. Si tienes acceso a alternativas como un adelanto de nómina, una tarjeta de crédito usada con orden o un préstamo bancario, compara siempre el CAT antes de decidir.

Preguntas frecuentes

¿Las comisiones se descuentan del depósito?

No. Según la información de la plataforma, se suman al monto que pagas al final del plazo.

¿Puedo pagar antes del vencimiento?

Consulta las condiciones en la app o en tu contrato para saber cómo se calculan los intereses si liquidas antes.

¿La extensión evita el reporte por atraso?

Si la pides antes del vencimiento, evitas caer en mora en esa fecha, pero el costo del crédito aumenta.