Cómo Armar un Presupuesto Personal en Argentina

En un contexto económico caracterizado por la volatilidad y la inflación sostenida, como el que atraviesa la Argentina, la gestión de las finanzas personales deja de ser una opción para convertirse en una necesidad de supervivencia patrimonial. Armar un presupuesto no implica simplemente restringir gastos; se trata de una herramienta de diagnóstico fundamental para entender hacia dónde fluye el dinero y cómo proteger el poder adquisitivo.

Esta primera parte de la guía se enfoca en la fase de relevamiento y diagnóstico, el paso crítico antes de tomar cualquier decisión de ajuste o inversión.

El Primer Paso: Determinar el Ingreso Neto Real

El error más frecuente al presupuestar es sobreestimar los ingresos. Para un análisis preciso, se debe considerar únicamente el ingreso neto de bolsillo, es decir, el dinero que efectivamente ingresa a la cuenta bancaria después de los descuentos por cargas sociales (jubilación, obra social) e impuestos (como Ganancias, si aplica).

• Para empleados en relación de dependencia: Se debe tomar el monto final del recibo de sueldo, sumando el proporcional del aguinaldo (SAC) si se desea un promedio mensual anualizado.
• Para autónomos y monotributistas: Dada la variabilidad de la facturación, se recomienda calcular un promedio de los últimos seis meses, ajustado prudentemente por la inflación, para establecer un “sueldo base” realista.

Clasificación Rigurosa de los Gastos

Una vez clarificado el ingreso, el desafío reside en mapear las salidas de dinero. En Argentina, los precios relativos cambian constantemente, por lo que es vital distinguir entre dos categorías:

1. Gastos Fijos (Inflexibles): Son aquellos costos que se deben afrontar mensualmente y cuyo monto es relativamente predecible o contractual. Incluye el alquiler, las expensas, la medicina prepaga, los servicios públicos (luz, gas, agua), internet y seguros. Estos gastos representan la “estructura de costos” básica para vivir.
2. Gastos Variables (Controlables): Son aquellos que fluctúan mes a mes y donde existe mayor margen de maniobra. Aquí entran las compras de supermercado (alimentos y limpieza), transporte (nafta, SUBE), salidas recreativas, indumentaria y regalos.

El Enemigo Silencioso: Los “Gastos Hormiga”

En la economía doméstica argentina, los pequeños gastos cotidianos suelen ser subestimados. El café al paso, el taxi ocasional o las suscripciones digitales pesificadas (que suman impuestos) parecen insignificantes de forma aislada. Sin embargo, al anualizarse, pueden representar un porcentaje alarmante del ingreso. Un presupuesto eficiente requiere registrar cada uno de estos movimientos durante al menos 30 días para revelar la “fuga” real de capital.

Herramientas de Registro

No existe un método único; la mejor herramienta es la que se usa con constancia.

• Hoja de Cálculo (Excel/Sheets): Ideal para usuarios que buscan un análisis detallado y personalizable.
• Aplicaciones Móviles: Existen apps que se vinculan con las cuentas bancarias o permiten la carga manual rápida, categorizando los gastos automáticamente.
• Método Manual: Un cuaderno dedicado exclusivamente a las finanzas sigue siendo efectivo para quienes prefieren lo analógico.

Con el diagnóstico claro de cuánto dinero ingresa y, fundamentalmente, en qué se gasta cada peso, el siguiente paso es la optimización. En la Parte 2, se analizará cómo aplicar reglas financieras (como la regla 50/30/20) y estrategias anti-inflacionarias para equilibrar las cuentas y generar capacidad de ahorro.