¿Cómo funciona un préstamo bancário?

Si estás considerando solicitar un préstamo bancario, es fundamental entender cómo funcionan y qué aspectos debes tener en cuenta antes de tomar una decisión.

¿Qué es un simulador de préstamo?

Un simulador de préstamo es una herramienta en línea que te permite calcular las condiciones de un préstamo antes de solicitarlo. Introduciendo datos como el monto que deseas, el plazo de tiempo y la tasa de interés, el simulador te proporcionará un desglose detallado de las cuotas mensuales, el total de intereses y la cantidad total a devolver al final del periodo del préstamo.

Uso de simuladores para tomar decisiones informadas

Antes de aceptar un préstamo, es crucial utilizar un simulador. Por ejemplo, si decides usar el simulador del HSBC, podrás ingresar el monto que planeas solicitar, el plazo y otros parámetros relevantes. Esto te permitirá visualizar la cuota mensual y otros costos asociados.

• Monto de préstamo: Puedes elegir la cantidad que deseas solicitar.
• Plazo: Generalmente, puedes seleccionar un plazo que varía desde unos meses hasta varios años.
• Tasa de interés: Es importante que verifiques la tasa nominal y cómo se traduce en la tasa efectiva.

Entendiendo la tasa nominal y el costo financiero total

La tasa nominal anual es la que el banco te presenta, pero es importante saber que no es la única cifra que deberías considerar. Por ejemplo, si la tasa nominal es del 64%, la tasa efectiva puede ser mucho más alta, en este caso, un 86.59%. Esto se debe a la capitalización de intereses y otros cargos que pueden aplicarse.

Además, el costo financiero total (CFT) es un concepto clave que incluye no solo los intereses, sino también otros costos como impuestos y seguros. Por lo tanto, si el CFT es del 112.19%, significa que, además de los intereses, deberás tener en cuenta esos otros costos al evaluar el préstamo.

Desarrollo del préstamo y amortización

Una vez que hayas ingresado los datos en el simulador, solicita un desarrollo del préstamo. Esto te proporcionará un desglose de cómo se realizarán las amortizaciones y los intereses a lo largo del tiempo. Normalmente, comenzarás pagando más intereses al principio, y a medida que vayas amortizando el capital, la cuota mensual disminuirá.

Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 10,000 pesos a dos años, el simulador puede mostrarte que tu primera cuota es de 863 pesos, pero este monto irá disminuyendo a medida que pagues el capital. Es crucial que revises este detalle para tener una idea clara de tu compromiso financiero a largo plazo.

Cómo calcular el total a pagar en Excel

Una excelente manera de tener un control claro de tus pagos es trasladar la información del simulador a una hoja de cálculo de Excel. Esto te permitirá sumar todas las cuotas y ver el total que terminarás pagando al finalizar el préstamo.

Por ejemplo, si tu cuota mensual es de 863 pesos durante 24 meses, al final podrías terminar pagando alrededor de 19,653 pesos por un préstamo de 10,000 pesos. Esto es prácticamente el doble, lo que resalta la importancia de entender todos los costos y no solo el interés nominal.